Descubra como funciona uma franquia de seguro, quando ela é paga, quem é responsável pelo valor e em quais casos você fica isento.
- A franquia é o valor que o segurado paga para compartilhar custos de um sinistro com a seguradora.
- Em casos específicos, como perda total, o cliente não precisa arcar com a franquia.
- Entenda as diferenças entre tipos de franquia e saiba como calcular o valor ideal.
Resumo preparado pela redação.
Quando alguém contrata um seguro automotivo, de vida ou residencial, geralmente se depara com um termo que causa dúvidas: a franquia do seguro. Ela é uma parte essencial do contrato, pois define quanto o segurado precisará pagar em caso de sinistro.
De forma simples, a franquia funciona como uma participação obrigatória do cliente no custo do reparo ou indenização. É um mecanismo de compartilhamento de risco entre segurado e seguradora, permitindo que os valores das apólices permaneçam mais acessíveis.
Mas nem todo mundo entende exatamente como funciona a franquia do seguro, em quais situações ela deve ser paga e quando não é necessária. A seguir, vamos detalhar isso com exemplos práticos.
Como funciona a franquia do seguro?
No contrato, a seguradora define um valor fixo — chamado de franquia — que será pago pelo segurado caso ocorra um sinistro parcial. O restante do custo é coberto pela companhia.
Por exemplo: se a franquia é de R$ 2.000 e o reparo do carro custa R$ 6.000, o cliente paga os R$ 2.000 e a seguradora cobre os R$ 4.000 restantes.
Esse modelo garante equilíbrio entre custo e cobertura: quanto maior a franquia escolhida, menor tende a ser o valor do prêmio (mensalidade do seguro).
O mesmo princípio pode ser aplicado em seguros residenciais, empresariais, de celular ou até mesmo odontológicos, adaptando-se à natureza de cada bem ou serviço protegido.
Quando não é preciso pagar a franquia do seguro
Uma dúvida muito comum é quando não preciso pagar a franquia do seguro. Isso acontece em situações específicas previstas em contrato, especialmente quando há perda total do bem segurado.
No caso de um seguro de automóvel, por exemplo, a franquia não é cobrada quando o veículo é considerado perda total, ou seja, quando o custo do reparo ultrapassa 75% do valor de mercado do carro.
Também não há pagamento de franquia em casos de indenização integral por roubo ou furto, desde que o veículo não seja recuperado.
Em alguns tipos de seguro, como o seguro de vida ou o seguro residencial completo, o conceito de franquia pode nem existir, já que o pagamento é feito conforme a cobertura contratada, sem participação direta do segurado.
Quem paga a franquia do seguro em caso de colisão?
Outra dúvida recorrente é quem paga a franquia do seguro em caso de colisão. A resposta depende de quem foi o responsável pelo acidente.
Se o condutor segurado for o causador do sinistro, ele será responsável pelo pagamento da franquia.
Por outro lado, se a responsabilidade for comprovadamente de outro motorista, o custo deve ser arcado pela seguradora dele, e o segurado não precisa pagar nada.
Em alguns casos, quando não há acordo entre as partes, o pagamento inicial pode ser feito pelo segurado, e a seguradora posteriormente busca o ressarcimento junto à parte culpada — processo conhecido como direito de regresso.
Como saber o valor da franquia do seguro?
Saber como descobrir o valor da franquia do seguro é fundamental antes de fechar contrato. Essa informação está detalhada na apólice, geralmente na seção de coberturas e condições especiais.
A franquia pode variar conforme o tipo de seguro, perfil do cliente e seguradora. No caso dos automóveis, há modalidades como:
- Franquia normal: é o valor padrão calculado pela seguradora;
- Franquia reduzida: o segurado paga mais pelo seguro, mas arca com menos em caso de sinistro;
- Franquia majorada: reduz o custo do seguro, mas o valor da franquia é mais alto.
Vale analisar o histórico de uso do seguro: quem raramente aciona a apólice pode optar por uma franquia maior, reduzindo o valor do prêmio.
Aplicações práticas da franquia em diferentes tipos de seguro
A franquia não se limita ao seguro de automóvel. Ela aparece em diversas modalidades:
- Seguro de empresa: protege contra prejuízos operacionais, incêndios ou roubos. A franquia entra quando há reparos ou reposições parciais;
- Seguro de vida: normalmente não tem franquia, pois cobre eventos como falecimento ou invalidez total;
- Seguro residencial: a franquia é aplicada em sinistros como danos elétricos, incêndios ou alagamentos;
- Seguro de celular e bicicleta: protege contra roubo, furto e danos; o cliente paga a franquia apenas em caso de sinistro coberto;
- Seguro odontológico e planos de saúde empresariais: podem usar o conceito de coparticipação, que funciona de forma semelhante à franquia.
Cada tipo de seguro adapta esse mecanismo para equilibrar custo, risco e cobertura, garantindo proteção adequada sem onerar demais o cliente.
A importância de entender o contrato de seguro
Compreender como funciona a franquia do seguro evita surpresas desagradáveis na hora de acionar a apólice. O contrato de seguro é um acordo de confiança e deve ser lido com atenção, especialmente nas cláusulas sobre cobertura, exclusões e valores de franquia.
A Beltran Administradora e Corretora de Seguros atua há mais de duas décadas ajudando clientes a escolher o seguro ideal para proteger o que realmente importa — com eficiência, empatia e transparência.
Trabalhando com as principais seguradoras do país, oferece soluções personalizadas e suporte ágil em todas as etapas do processo.
Mais do que uma corretora, a Beltran é uma parceira estratégica na gestão de riscos, seja para sua empresa, seu patrimônio ou sua família.
Saiba mais sobre franquias de seguro com a Beltran
1. O que é a franquia de um seguro?
É o valor pago pelo segurado em caso de sinistro parcial, representando sua participação nos custos do reparo.
2. Quando não preciso pagar a franquia do seguro?
Quando há perda total, roubo ou furto do bem sem recuperação, conforme previsto no contrato.
3. Quem paga a franquia em caso de colisão?
Se você for o culpado, paga a franquia. Caso o outro motorista tenha causado o acidente, a seguradora dele deve cobrir os danos.
4. Como saber o valor da minha franquia?
Consulte a apólice do seu seguro; lá está o valor exato da franquia contratada e as condições de aplicação.
5. Posso escolher o valor da franquia?
Sim. A maioria das seguradoras oferece opções de franquia normal, reduzida ou majorada, adaptadas ao perfil do cliente.
Proteja-se com informação e escolha consciente
Entender como funciona uma franquia de seguro é o primeiro passo para contratar a cobertura certa, evitar custos inesperados e garantir tranquilidade em momentos difíceis.
Busque sempre orientação de um corretor de confiança, compare as opções e mantenha sua apólice atualizada.
A Beltran Corretora está pronta para ajudar você a encontrar o seguro ideal. Entre em contato e descubra como proteger seu patrimônio com inteligência e segurança.
